När det gäller att uppnå ditt slutgiltiga pensionsmål att leva bekvämt efter att du har slutat arbeta, är det avgörande att utveckla en pensionssparplan. Att dra nytta av en 401(k) plan så snart som möjligt har många långsiktiga fördelar.
Här är fem sätt att se till att du maximerar din 401(k) och vadderar din pensionsficka så mycket som möjligt:
- Utvärdera dina bidrag. Om du för närvarande deltar i en 401(k) plan genom ditt företag eller din organisation, bra! Du har tagit ett stort steg mot att spara för din framtid. Ta dig tid att utvärdera hur mycket du bidrar och om du kan avsätta mer till det. Att bidra med det maximala beloppet din arbetsgivare tillåter kan kännas som att du tar en stor del av din totala budget, men ju mer du kan lägga undan, desto bättre. Även om det kan verka utmanande, kan en justering av din budget nu innebära att du skördar frukterna på lång sikt. Det är dock alltid viktigt att väga din situation och jonglera med dina ekonomiska prioriteringar därefter.
- Matcha det. Många företag erbjuder en matchande bestämmelse för dina bidrag som motsvarar gratispengar, så se till att kontrollera din plan för att se om du drar fördel av den matchningen. Dessutom räknas arbetsgivarmatchning vanligtvis inte mot dina årliga avgiftsgränser. Den maximala 401 (k) bidragsgränsen för 2018 har höjts till $18 500, en ökning med $500 från tidigare år. Om du är över 50 år kan du bidra med 6 000 USD extra som en del av återhämtningsavsättningen som gör att du kan spara mer när du närmar dig pensionsåldern.
- Förstå skattekonsekvenserna. Att bidra till din 401(k) kan minska din skattepliktiga inkomst nu, eftersom bidrag görs på en före skatt grund. Dessutom sker all vinsttillväxt på en uppskjuten skatt bas, så du kommer inte att vara skyldig skatt på pengarna förrän du tar ut dem (förhoppningsvis till en lägre skattesats när du är äldre). Var medveten om att om du tar ut pengar från din 401(k) före 59½ års ålder måste du betala både inkomstskatt enligt din nuvarande skattesats och en straffavgift på 10 procent för tidigt uttag. Rådfråga en skattespecialist om du har frågor om skattekonsekvenser.
- Utnyttja tiden. Den sammansatta effekten av skatteuppskjuten tillväxt kan vara ett kraftfullt sätt att bygga en pensionsfond för din framtid. Enkelt uttryckt, ju yngre du är när du börjar spara, desto bättre har du det långsiktigt. Kom dock ihåg att det aldrig är för sent att börja, och ikappprover kan hjälpa om du känner att du ligger efter där du skulle vilja vara.
- Gå på autopilot. När du deltar i en 401(k) kan din arbetsgivare ställa in dig med bekväma avdrag direkt från din lönecheck. På så sätt bidrar du automatiskt innan du får pengarna och sparar och investerar därför enkelt dina pengar.
Vägen till framgång med pensionssparande är som vilken väg som helst i livet – du tar det ett steg och ett bidrag i taget. Nyckeln är att komma igång och fortsätta. Om du känner att du behöver hjälp på vägen kan en finansiell rådgivare eller skatteexpert hjälpa dig att skapa den bästa färdplanen för dig.
[e-postskyddad] .
Informationen i denna artikel är inte en uppmaning att köpa eller sälja investeringar. All information som presenteras är generell och inte avsedd att ge individuellt anpassad investeringsrådgivning. Strategierna och/eller investeringarna som hänvisas till kanske inte är lämpliga för alla investerare eftersom lämpligheten av en viss investering eller strategi beror på en investerares individuella omständigheter och mål. Att investera innebär risker och det finns alltid potential att förlora pengar när du investerar. De åsikter som uttrycks här är författarens och behöver inte nödvändigtvis återspegla åsikterna från Morgan Stanley Wealth Management eller dess dotterbolag. Morgan Stanley Smith Barney LLC och dess finansiella rådgivare tillhandahåller inte skatte- eller juridisk rådgivning. Individer bör söka råd baserat på sina särskilda omständigheter från en oberoende skatterådgivare. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC.
