När låntagare tar en inteckning på 5/1 med justerbar ränta (5/1 ARM) låser de in en gynnsam ränta i fem år.
Hoppa till avsnitt
- Vad är en 5/1 ARM?
- 3 Fördelar med en 5/1 ARM
- 3 Nackdelar med en 5/1 ARM
- 5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Vad är skillnaden?
- En anmärkning om fastighetsinvesteringar
- Är du redo att lära dig vad den amerikanska bostadsmarknaden är?
- Läs mer om Robert Reffkins MasterClass
Robert Reffkin, grundaren och VD för Compass, hjälper dig att komma närmare ditt drömhem genom att förenkla och avmystifiera fastigheter.
Läs mer
Vad är en 5/1 ARM?
En 5/1 ARM är en justerbar hastighet inteckning lån som erbjuder bostadsköpare en fast ränta för lånets första fem år. Efter att den fasta tidsperioden på fem år har gått ut ökar den 5-åriga ARM-räntan till en rörlig ränta baserat på marknadsförhållandena.
Räntan på ett 5/1 ARM-bostadslån kan öka under lånets löptid (vanligtvis 15, 20 eller 30 år totalt), men det kommer vissa skydd för låntagare. Federal Housing Authority (FHA) föreskriver att hypotekslångivare endast kan utföra en räntejustering per år. Denna lånetyp kommer också med ett livstidstak på ränteförändringar. Och även om denna typ av inteckning typiskt ger högre räntor efter introduktionsperioden kan den också anpassa sig till en lägre ränta, beroende på marknadstrenderna för fastighetsutlåning.
3 Fördelar med en 5/1 ARM
Första gången husägare som vill bygga upp eget kapital kan dra nytta av en 5/1 ARM-inteckning, förutsatt att de utnyttjar den låga räntan till fullo under den första perioden. De tydliga fördelarna med 5/1 ARM-låneprodukten är:
- Låg initial ränta : 5/1 ARM-låneprodukten har en låg hypoteksränta i början av kontraktet. Under denna introduktionsperiod kan husägare förvänta sig en lägre månadslånebetalning än vad som kan komma med en fast ränta.
- Bra för kortvarigt ägande : Om du planerar att vända ditt hus eller sälja det under de första fem åren av ägandet, kanske du aldrig behöver ta itu med de rörliga räntorna som kommer senare i lånekontraktet. Du kan dra nytta av låga månatliga betalningar i några år och gå vidare till ditt nästa hus innan högre räntor börjar.
- Lättare att betala ned ränta tidigt : Vid bostadsköp är ditt lånebelopp det huvudbelopp du är skyldig, eller priset på det hus du gick med på när du köpte det från säljaren. Du betalar omedelbart av en del av denna huvudstol med din utbetalning, men det återstående beloppet är föremål för ränta. De låga räntorna i början av en 5/1 ARM-inteckning kan göra det möjligt för dig att betala mer av kapitalet tidigt. På det sättet, när högre räntor börjar, betalar du ränta på ett lägre basnummer.
3 Nackdelar med en 5/1 ARM
Medan en 5/1 ARM kan passa vissa bostadsköpares behov, är sådana inteckningar inte för alla. Några viktiga nackdelar inkluderar:
- Inte perfekt för långsiktigt husägare : Om du planerar att stanna i ditt nyinköpta hem i många år kan du betala mindre ränta med en långfristig fast ränta. De besparingar du får från en 5/1 ARM kommer alla under de första fem åren av ägandet, men dessa besparingar kan minska med tiden när räntorna stiger. En ränta med fast ränta är stabil och mer förutsägbar år till år.
- Dyr refinansiering : Det är tekniskt möjligt att refinansiera - eller ersätta ditt 5/1 ARM-lån med ett nytt lån - när räntan stiger. Tyvärr kommer en hypotekslån i detta fall med rejäl stängningskostnad, som kan vara så hög som sex procent av det belopp du är skyldig.
- Oförutsägbarhet : Efter fem år blir 5/1 ARM en justerbar ränta, och sådana låneprodukter kan ge obehagliga överraskningar för låntagare. Om din hypoteksränta ökar och du inte kan betala dina månatliga betalningar i tid, kommer din kreditpoäng att drabbas. Om du slutar betala helt riskerar du att förlora ditt hem.
Mästarklass
Föreslås för dig
Onlinekurser som undervisas av världens största hjärnor. Utöka din kunskap inom dessa kategorier.
Robert ReffkinLär att köpa och sälja fastigheter
Läs mer Diane von Furstenberg
Lär dig att bygga ett modemärke
Läs mer Bob WoodwardUndervisar undersökande journalistik
Läs mer Marc JacobsUndervisar modedesign
Läs mer5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Vad är skillnaden?
Ett 7/1 ARM-lån fungerar på samma sätt som ett 5/1 ARM-lån. Båda lånealternativen börjar med en fast ränta som sedan blir rörlig efter ett antal år. Ursprungsprocessen är också densamma för båda lånetyperna, men det finns två viktiga skillnader.
- Fast ränta : En 5/1 ARM håller en fast ränta i fem år innan den går över till en justerbar ränta (som kommer med ett räntetak). Med en 7/1 ARM upphör lånet med fast ränta efter sju år.
- Räntebesparingar : En 5/1 ARM erbjuder en lägre initial hypoteksränta än en 7/1 ARM. Medan låntagare åtnjuter två extra rabatterade år under en 7/1 ARM, kommer sådana besparingar att vara mer blygsamma från år till år jämfört med en 5/1 ARM.
En anmärkning om fastighetsinvesteringar
Tänk som ett proffs
Robert Reffkin, grundaren och VD för Compass, hjälper dig att komma närmare ditt drömhem genom att förenkla och avmystifiera fastigheter.
Visa klassAlla investeringar, inklusive fastighetsinvesteringar, medför inneboende risker som kan innebära avskrivningar av tillgångar, ekonomiska förluster eller juridiska konsekvenser. Informationen som presenteras i den här artikeln är endast avsedd för utbildning, information och referens. Rådgör med en licensierad fastighets- eller finansiell professionell innan du gör några juridiska eller ekonomiska åtaganden.
Är du redo att lära dig vad den amerikanska bostadsmarknaden är?
Allt du behöver är en MasterClass årligt medlemskap och våra exklusiva videolektioner från den produktiva entreprenören Robert Reffkin, grundaren och VD för fastighetsteknikföretaget Compass. Med Roberts hjälp lär du dig allt om hur det är att köpa ett hem, från att säkra en inteckning till att anställa en agent till tips för att sätta din egen plats på marknaden.
