Du har förmodligen hört julens tolv dagar, där min sanna kärlek gav mig många julklappar. Det är verkligen en rolig låt att sjunga med familj och vänner, men har du någonsin tänkt på hur dyrt det skulle vara att köpa alla dessa presenter? Enligt julprisindexet skulle 2018 års kostnad för gåvor som nämns i den ikoniska låten vara mer än 0 000, om du räknar var och en för sig (364 gåvor totalt).
Eftersom den siffran är långt över vår semesterbudget för de flesta av oss, överväg att ge en present till ett barn du älskar som är inspirerad av utvalda nummer i låten: fem guldringar, två turturduvor och nio damer som dansar. Om du tror att dessa siffror kan referera till en 529 utbildningssparplan, skulle du ha rätt. Det är ett skattefördelaktigt fordon för att spara, eller till och med betala i förskott, för utbildningskostnader.
apokalyptisk och postapokalyptisk fiktion
För att hjälpa dig att inspireras, här är fyra ringande fåglar - eller skäl att ge gåvan av utbildningsbesparingar.
Räcka ut en hjälpande hand. College Board rapporterar att för läsåret 2017-18 är den genomsnittliga kostnaden för undervisning, avgifter, kost och kost, böcker och förnödenheter för en fyraårig privat högskola ,950 per år (,770 för en offentlig, statlig institution) . Att bidra till en besparingsplan för 529 utbildningar för en elevs framtid är ett smart sätt att lätta bördan av skyhöga kostnader för högre utbildning. Det hjälper dem också att undvika smärtan av den höga studielåneskulden som de kan möta efter examen. Som att spara mot vilket långsiktigt mål som helst, kan investeringar även små belopp varje år läggas till när ett litet barn är redo att gå på college.
Behåll flexibilitet och kontroll. Vem som helst kan öppna eller bidra till en 529-plan, och förmånstagaren kan vara vem som helst som kontoägaren väljer - ett barn, barnbarn, systerdotter eller brorson, make eller till och med du själv (du kan använda ett 529-konto för att täcka dina egna kostnader för högre utbildning). Och du kan ändra förmånstagaren när som helst. Om till exempel barnet du har sparat till vinner ett stipendium kan du överföra dessa 529 medel till ett annat barn. Som kontoägare behåller du kontrollen över tillgångarna i en 529-plan.
Betala för K-12 undervisning. Som ett resultat av Tax Cuts and Jobs Act från 2017 har definitionen av kvalificerade utbildningskostnader nyligen utökats till att omfatta undervisning för grund- och gymnasium. Nu kan du göra federala skattefria kvalificerade uttag från 529 planer för att hjälpa till att täcka kostnaderna för undervisning på en offentlig, privat eller religiös grundskola eller gymnasieskola. Gränsen är 000 per år och student. Om du funderar på att göra ett uttag av 529-plan för att betala för utgifter för grundskola eller gymnasieskola, var noga med att kolla med en skattespecialist först. De kan hjälpa dig att avgöra hur det kan påverka dina statliga skatter.
steg för att bli en publicerad författare
Ge en gåva. Enligt den federala skattelagen behandlas 529 planbidrag som gåvor. Det betyder att du kan ge upp till 15 000 USD per förmånstagare eller 30 000 USD för par som ansöker gemensamt, vilket kan minska din skatteskuld. Det är också möjligt att göra fem års gåvor på ett år – upp till 75 000 USD per förmånstagare eller 150 000 USD för par som ansöker gemensamt. Detta är känt som en accelererad gåva. För planeringsändamål kan det vara bra att veta att tillgångar som innehas i en 529-plan inte anses vara en del av din skattepliktiga egendom.
Det kan verkligen vara den mest underbara tiden på året, som en annan låt delar med oss av, vilket främjar andan av att ge. När du funderar på vad du kommer att ge, kanske du kommer att upptäcka att gåvan att lära – genom en 529 utbildningssparplan – kommer att bli mer minnesvärd och fördelaktig under en livstid än en pryl eller leksak som så småningom kommer (och förmodligen tidigare än senare) förlorar sitt värde.
Kristen Fricks-Roman är finansiell rådgivare vid Wealth Management Division hos Morgan Stanley i Atlanta. Informationen i denna artikel är inte en uppmaning att köpa eller sälja investeringar. All information som presenteras är generell och inte avsedd att ge individuellt anpassad investeringsrådgivning. De åsikter som uttrycks här är författarens och behöver inte nödvändigtvis återspegla åsikterna från Morgan Stanley Wealth Management eller dess dotterbolag. Informationen häri har erhållits från källor som anses vara tillförlitliga, men vi garanterar inte deras riktighet eller fullständighet. Om en kontoägare eller förmånstagaren är bosatt i eller betalar inkomstskatt till en stat som erbjuder sina egna 529 college besparingar eller förbetalda undervisningsplaner (en in-state plan), kan den staten erbjuda statliga eller lokala skatteförmåner, men endast för deltagande i den statliga planen. Dessa skatteförmåner kan innefatta avdragsgilla bidrag, uppskov med skatter på inkomster och/eller skattefria uttag. Dessutom avsäger eller rabatterar vissa stater avgifter eller erbjuder andra förmåner för invånare i staten eller skattebetalare som deltar i den statliga planen. En kontoägare kan nekas alla statliga eller lokala skatteförmåner eller kostnadsminskningar genom att investera i en annan stats plan (en utomstatlig plan). Dessutom kan en kontoägares stat eller ort försöka återvinna värdet av skatteförmåner (genom att bedöma inkomst- eller straffskatter) om en kontoägare flyttar över eller överför tillgångar från en in-statlig plan till en utomstatlig plan. Även om statliga och lokala skattekonsekvenser och plankostnader inte är de enda faktorerna att ta hänsyn till när man investerar i en 529-plan, är de viktiga för en kontoägares investeringsavkastning och bör beaktas när man väljer en 529-plan. Skattelagar är komplexa och kan ändras. Denna information är baserad på gällande skatteregler som gällde vid den tidpunkt då detta skrevs. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), dess dotterbolag, Morgan Stanley och dess finansiella rådgivare tillhandahåller inte skatte- eller juridisk rådgivning. Individer bör alltid kontrollera med sin skatterådgivare eller juridiska rådgivare innan de deltar i någon transaktion som involverar 529-planer, utbildningssparkonton och andra skattegynnade investeringar.
Investeringar i en 529-plan är inte FDIC-försäkrade, inte heller är de insättningar från eller garanterade av en bank eller någon annan enhet, så en individ kan förlora pengar. 529 Plan Program Disclosure innehåller mer information om investeringsalternativ, riskfaktorer, avgifter och utgifter och möjliga skattekonsekvenser. Investerare kan erhålla 529 Plan Program Disclosure från sin finansiella rådgivare och bör läsa den noggrant innan de investerar. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC. CRC 2345529 18/12
