Under de senaste åren har antalet kvinnoägda företag ökat till 13 miljoner, vilket står för 42 % av alla amerikanska företag, och kvinnor var på god väg att nå högre siffror. Men när covid-19 drabbade länder runt om i världen fick kvinnor tyvärr en hårdare träff. CNBC rapporterar att endast 41 % av kvinnorna har kunnat spara till pension på månadsbasis, jämfört med 58 % av männen. Men redan före pandemin visade sig kvinnor redan ha mindre förtroende för sina pensionssparplaner, något som kan tillskrivas lägre lön.
När man ser denna inneboende klyfta blir det uppenbart att kvinnliga entreprenörer måste undersöka mer omfattande ekonomiska planer som kan stödja deras pensionering, särskilt under dessa osäkra tider. Här är fyra pensionsalternativ att undersöka:
Traditionell IRA
Investering, särskilt när det gäller pension, är en kategori som täcks av finanssajten AskMoney . I sin guide till individuella pensionskonton (IRA) förklarar de att du, i likhet med sparkonton, också skulle sätta in pengar på ditt IRA-konto. Dessa pengar investeras aktivt i finansiella produkter som aktier, obligationer och andra tillgångar som alla har en sannolikhet att ge högre vinster över tiden att använda för din pension.
hur man klär sig för ett cocktailparty
IRA har en mängd olika fördelar - insatta pengar beskattas inte förrän du börjar ta ut pengar under pensionen, och den beskattningsbara inkomsten du tjänar minskas med det belopp du lägger till IRA varje år. Du kan dock bara sätta in upp till 000 om du är under 50 år 2021, och det finns skatteavdrag för att göra uttag före pensionsåldern.
SEP IRA
En förenklad IRA för anställdas pension (SEP) kan vara något för dig, eftersom den främst är utformad för småföretagare som har få eller inga anställda, såväl som egenföretagare. Notera dock att din avgiftssats måste vara densamma för alla anställda och att dina anställda själva inte kan bidra.
hur man tar hand om en suckulent
En viktig bonus är att SEP-bidragsgränserna är mycket högre än för traditionella IRA eftersom summan pengar du kan lägga in i din SEP baseras på dina inkomster. Du kan investera upp till 25 % av dina intäkter, med ett maximalt tak på 000. Du kan också öppna ett konto utan någon tredjepartstjänst.
ENKEL IRA
En sparincitamentmatchningsplan för anställda (ENKEL) IRA å andra sidan är ett konto där både anställda och arbetsgivare kan bidra till en traditionell IRA. Är du både arbetsgivare och anställd kvalificerar du dig också. För denna plan krävs två årliga avgiftskrav för varje anställd. Du måste matcha alla anställdas bidrag, med ett tak på 3 % av den anställdes ersättning. För anställda som inte har lagt in pengar måste du bidra med 2 % av den anställdes ersättning, med ett tak på 0 000 för 2021. Alla företag med 100 eller färre anställda kan skapa en ENKEL IRA.
Individuell 401(k)
Om du inte har några anställda kan en 401(k) vara det bästa alternativet för dig. Den har en bidragsgräns på 58 000 USD för 2021, plus ett bidrag på 6 500 USD eller 100 % av arbetsinkomsten, beroende på vilket som är mindre. I vår ' Få ut det mesta av ditt pensionssparande och uppnå dina mål I artikeln rekommenderar vi att du maximerar din 401(k) så mycket som möjligt genom att utvärdera dina bidrag, förstå skattekonsekvenserna och börja så tidigt som möjligt. I likhet med IRA:er innebär att ta ut pengar från din 401(k) före pensionen att du måste betala både inkomstskatt enligt din nuvarande skattesats och en straffavgift på 10 % för uttag.
Under 2019, ideell organisation GÖRA rapporterade att 34 % av småföretagen inte erbjuder pensionsplaner för sina anställda, och 37 % av företagsägarna saknar själva pensionssparande. Men det är aldrig för tidigt eller för sent att ändra dessa siffror och börja se upp för din ekonomiska framtid, såväl som eventuella anställda du kan ha. Även de mest upptagna kvinnliga företagarna borde ta sig tid att konsultera och hitta ett pensionsalternativ att arbeta mot.
huvudpersonen i en berättelse kallas för
För mer information kolla in våra andra artiklar om Women's Business Daily.
