Med början av det nya året har många redan börjat arbeta för att uppnå sina nyårslöften – oavsett om det är att gå till gymmet oftare eller att vara mer ekonomiskt kunniga. När det gäller att utveckla en ekonomisk plan, enligt min erfarenhet, misslyckas många med att fastställa sina värderingar och mål som ett viktigt första steg, utan fokuserar istället på en omedelbar handlingsplan. Även om detta är viktigt, är det lika viktigt att fastställa motiveringen för din handlingsplan.
lagen om minskande marginalavkastning säger att
Här är fem frågor som hjälper dig att definiera vad du värdesätter mest och hur dessa värden kan relatera till din bredare ekonomiska plan.
5 frågor som hjälper dig att definiera din grund för ekonomisk framgång
Vilka är dina kärnvärden och vilka mål härrör från dem? Jag utmanar dig att snabbt skriva ner de fem första sakerna som du tänker på, sedan lägga undan listan och granska den om en vecka. Du kanske upptäcker att det exakt återspeglar dina kärnvärden eller så kommer du att inse att det behöver lite redigering för att komma till din autentiska lista. När du har slutfört din lista, utforska vilka specifika ekonomiska mål som kan anpassas till dina värderingar. Till exempel, om ett kärnvärde är att se till att din familj får försörjning efter din bortgång, kan ett potentiellt mål vara att uppdatera eller upprätta en livförsäkring.
Vad tycker du om att göra nu och skulle vilja fortsätta göra i pension? Var specifik om vad som ger dig glädje. Kanske är det en årlig familjeresa eller månatliga utflykter till bollspel eller teater. Om detta är något du planerar att fortsätta i pension är det viktigt att ta hänsyn till detta när du börjar spara. Det kan också vara bra att föreställa sig hur din livsstil kommer att se ut när du går i pension – är den mer påkostad eller liknar hur du lever nu?
Var är du om fem eller så år? Det här är en bra fråga för alla åldrar. För den som är singel kan fem år innebära att gifta sig och/eller köpa bostad. För unga föräldrar kan det vara ett jobbbyte eller att utöka din familj. För tomboende kan en helt annan uppsättning mål utvecklas. Även om fem år kan tyckas vara ett tag bort, kan det dyka upp snabbt på dig. Det är därför det är viktigt att börja förbereda dig nu så att du är redo för alla större livshändelser.
Vad är din definition av att vara rik och hur ser du på att bygga upp din rikedom? Överväg noga din definition av rikedom. Handlar det bara om att få nog? Genom att inse vad rikedom betyder för dig får du en bättre bild av hur du kan börja uppnå den. Kanske är det genom att investera och spara, eller en eventuell försäljning av ditt företag.
hur man blir bättre på basket
Vad skulle du vilja att ditt arv ska vara och vilka tillgångar skulle du ge andra? Att fundera över ditt arv är en övning som gör att du blir entusiastisk över att uppnå dina mål. Att ha mer än tillräckligt för sig själv och lämna överflödig rikedom till andra är ett ädelt mål. Fundera på vilka tillgångar du skulle vilja lämna dina arvingar, en specifik välgörenhetsorganisation eller till och med båda.
Om du tar dig tid nu att förstå vad du arbetar mot i livet, kommer det i hög grad att hjälpa dig att behålla dina mål. Det finns ingen bättre tid än ett nytt år att fokusera på din väg till framtida ekonomisk framgång.
Kristen Fricks-Roman CFP®, CRPS®, är finansiell rådgivare och senior vice president på Morgan Stanley Wealth Management, Atlanta. Hon kan nås kl[e-postskyddad].
hur skriver man en karaktärs tankarInformationen i denna artikel är inte en uppmaning att köpa eller sälja investeringar. All information som presenteras är generell och inte avsedd att ge individuellt anpassad investeringsrådgivning. Strategierna och/eller investeringarna som hänvisas till kanske inte är lämpliga för alla investerare eftersom lämpligheten av en viss investering eller strategi beror på en investerares individuella omständigheter och mål. De åsikter som uttrycks här är författarens och behöver inte nödvändigtvis återspegla åsikterna från Morgan Stanley Wealth Management eller dess dotterbolag. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC.
