Förlusten av en make eller livskamrat genom dödsfall eller skilsmässa är en av livets mest stressande och känslomässiga händelser. Oavsett hur väl ni kanske har planerat för en säker ekonomisk framtid tillsammans, kan allt detta förändras på några ögonblick. Och beslut som ni en gång fattade tillsammans, eller som ni anförtrott till er make eller partner, är nu bara era. Och enligt U.S. Census Bureau, medelåldern för änka är 59 år .
För nästan sju år sedan befann jag mig i just den situationen. Hur svårt det än var för mig att klara av min mans sjukdom och död, som finansiell rådgivare, var det inget problem att navigera i den ekonomiska aspekten av mitt liv. Men mitt hjärta gör ont för dem som är i en liknande situation och oförberedda. Tro det eller ej, många kvinnor har fortfarande inte en plats vid bordet när det kommer till deras ekonomi. De kanske inte känner till sin verkliga ekonomiska bild - som kan vara så solid som de förväntat sig, eller mycket värre - och de känner sig ofta helt överväldigade av vad som verkar vara ett berg av beslut och uppgifter de står inför efter förlusten.
Här är fyra sätt du kan förbereda dig på att plötsligt vara singel och skydda din ekonomiska framtid i processen.
Känn dina rådgivare. Om du inte redan har ett supportteam på plats, bestående av både professionella och personliga rådgivare, sätt ihop ett nu. Att hitta pålitliga finans-, juridik- och skatteexperter som har rätt blandning av kompetens, erfarenhet och personlighetsfaktorer tar tid. Så småningom vill du att de ska arbeta tillsammans för att ge dig både övergripande och detaljerade råd om din situation. Du kanske också vill prata med en nära vän eller släkting - eller, om det inte känns bekvämt för dig, kan du överväga att rådgöra med en terapeut, finansiell coach eller en neutral tredje part - som kan erbjuda personligt stöd i beslutet- gör framsteg. Alla är olika, så valet om vem som ska höra detaljer om din ekonomiska status och beslut är ditt. Nyckeln är att skapa ett supportteam som finns där för dig i goda och dåliga tider.
Förbered ditt bostadsplansdokument. När du har att göra med en livshotande sjukdom är det sista du vill göra att starta boplansprocessen. Här är några viktiga frågor att ställa till dig själv nu och vidta åtgärder därefter: Har du en vilja och speglar den dina önskemål? Om så är fallet, när granskades den senast? Är det något som behöver läggas till eller uppdateras? Har du ekonomiska fullmakter och sjukvårdsfullmakter på plats? Är de personer du utsett verkligen de du skulle vilja ta hand om dessa ärenden för din räkning?
Vara organiserad. Utveckla en fil över alla dina och din makes eller partners tillgångar och skulder. Det är viktigt att veta vems namn varje tillgång eller skuld ligger i. Se till att inkludera bank- och investeringskonton, namn på ditt hem och alla andra fastigheter, försäkringar, fysiska och digitala tillgångar, återkommande räkningar och alla skulder som bolån, kreditlinjer eller kreditkort. Samla all relevant dokumentation om tillgångarna och skulderna (papper, webbplatser och kontaktinformation, användarnamn och lösenord, etc.) och förvara denna information på en säker plats som ni båda kan komma åt. Detta kommer att spara mycket tid och ansträngning när du navigerar i vad som kan vara en komplex process efter en betydande livsförändring.
bästa eyelinerborsten för tunn linje
Rör dig snabbt, men ta dig tid. Vet att när du förlorar en make eller partner kommer det att finnas många steg du kan behöva eller vill ta ganska snabbt, inklusive att göra ändringar för förmånstagare av försäkringar och pensionskonton; lämna in försäkringsanspråk; få igång bouppteckningsprocessen för testamentet; betala räkningar i tid; och avbryta månatliga och årliga medlemskap (såsom professionella föreningar eller en fitness- eller golfklubb). Andra beslut - som att sälja ett hem, betala ut andra tillgångar eller bestämma var du ska bo - kan ta mer tid och övervägande beroende på din övergripande ekonomiska bild och de råd du får från ditt team av betrodda rådgivare.
Planen. Grunderna för sund ekonomisk planering gäller även här. Att förstå dina inkomster och utgifter, ha en smart spar- och investeringsstrategi och upprätthålla en solid nödfond för oförutsedda livshändelser är kritiska komponenter för ditt övergripande ekonomiska välbefinnande. Du kommer att vilja göra detta tillsammans med din make eller partner, och kanske överväga att ha dina egna konton för att säkerställa att du är beredd på vad som kommer i din väg.
Med ett skarpt öga mot förberedelser behöver förlusten av en älskad inte likställas med en förlust av ekonomisk hälsa och säkerhet. Att organisera sig och vara proaktiv går långt för att ge en säker ekonomisk framtid. Som en del av denna process är det också bra att tänka på nästa generation och bestämma när de ska inkluderas i ekonomiska diskussioner. De här livslektionerna kan vara ovärderliga lärbara stunder för att visa våra döttrar hur man är aktiva ledare för sina egna ekonomiska liv, och för att dela med våra söner vikten av att arbeta med sin ekonomi tillsammans med sina makar eller partner.
Sylvia kom till Morgan Stanley 2015 från Barclays Wealth (tidigare Lehman Brothers Private Investment Management). Hon kom till Lehman Brothers 2003 från Bank of America's Private Bank, där hon hade varit Senior Vice President och haft en omfattande lånekarriär. Sylvia arbetade i elva år i bankens Commercial Construction Real Estate Group. Hon ledde också Georgias utlåningsenhet för NationsBank, där hon drev en utlåningsportfölj på 800 miljoner dollar. Sylvia erkändes i 2019 Forbes Best-In-State Wealth Advisors List[1]. Hon är medordförande för Morgan Stanleys Atlanta Chapter of Women in Wealth-program och medlem i företagets National Diversity and Inclusion Council.
Sylvia tog en B.B.A. från University of Georgia och hennes MBA från Georgia State University. Hon sitter i styrelsen för Atlanta-avdelningen i American Jewish Committee och är bosatt i Atlanta.
####
Sylvia Gort är en Private Wealth Advisor med Wealth Management Division hos Morgan Stanley i Atlanta. Informationen i denna artikel är inte en uppmaning att köpa eller sälja investeringar. All information som presenteras är generell och inte avsedd att ge individuellt anpassad investeringsrådgivning. Strategierna och/eller investeringarna som hänvisas till kanske inte är lämpliga för alla investerare eftersom lämpligheten av en viss investering eller strategi beror på en investerares individuella omständigheter och mål. Att investera innebär risker och det finns alltid potential att förlora pengar när du investerar. De åsikter som uttrycks här är författarens och behöver inte nödvändigtvis återspegla åsikterna från Morgan Stanley Wealth Management eller dess dotterbolag. Informationen häri har erhållits från källor som anses vara tillförlitliga, men vi garanterar inte deras riktighet eller fullständighet. Morgan Stanley och dess finansiella rådgivare tillhandahåller inte skatte- eller juridisk rådgivning. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC. NMLS# 1428676hur blir man astronautKälla: Forbes.com (feb. 2019). America's Best-In-State Wealth Advisors-ranking har utvecklats av SHOOK Research och är baserad på personliga och telefoniska due diligence-möten och en rankningsalgoritm som inkluderar: kundbevarande, branscherfarenhet, granskning av efterlevnadsregister, företagsnomineringar; och kvantitativa kriterier, inklusive: tillgångar under förvaltning och intäkter som genereras för deras företag. Investeringsresultat är inte ett kriterium eftersom kundens mål och risktoleranser varierar, och rådgivare har sällan reviderade resultatrapporter. Rankingen är baserad på åsikter från SHOOK Research, LLC och är inte indikativa för framtida prestationer eller representativa för någon kunds erfarenhet. Varken Morgan Stanley Smith Barney LLC eller dess finansiella rådgivare eller Private Wealth Advisors betalar en avgift till Forbes eller SHOOK Research i utbyte mot rankningen. För mer information: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
