Så snart skolan är igång igen börjar också ökningen av tid och pengar som spenderas på barns fritidsaktiviteter. Oavsett om du är förälder nu eller hoppas på att bli det i framtiden, gör det en skillnad i din familjs övergripande ekonomiska välbefinnande – och din förmåga att tänka på hur du ska lägga tid och pengar på dina barn när det kommer till friidrott och andra aktiviteter. att spara till sin högskoleutbildning.
Här är fyra saker som kan hjälpa till att förhindra överutgifter när dina barn ägnar sig åt fritidsaktiviteter.
Skapa en budget och håll dig till den. När det kommer till att uppfostra barn utgör allmänna utgifter som mat, kläder och tak övervägande en uppsättning överväganden - och kostnaderna för att ha ett aktivt och engagerat barn lägger till en helt ny nivå till budgeten. För att möjliggöra båda på ett smart sätt, se till att du vet vad som kommer in på ditt bankkonto (intäkter) och vad som går ut (kostnader). Övervaka dina utgifter proaktivt så att du kan leva inom dina resurser, inklusive alla dina utgifter. Till exempel, varje månad har du utgifter som inte förändras mycket men som är viktiga för att hålla ditt liv igång. Dessa inkluderar hyra eller bolånebetalningar, elräkningar, lånebetalningar, försäkringspremier och transportkostnader. Dra av sådana fasta utgifter från kassaflödet först och bestäm sedan hur mycket du har över för rörliga utgifter och kul. Det är här dina barns aktiviteter kommer in. Som finansiell rådgivare har jag hört historier där budgetar är sprängda eftersom föräldrar går överbord i antalet aktiviteter de tillåter per barn. Och så finns det skulden som kommer med att inte hänga med Joneses för att ge dem den upplevelsen. Ha en plan för hur du ska hantera de känslor ditt barn kan känna om du behöver begränsa vissa aktiviteter för att skapa balans med ditt (och deras) ekonomiska välbefinnande.
Tänk efter innan du spenderar. Chansen är stor att glänsande föremål för alltid kommer att fånga ditt öga, men att ge efter för impulsiva önskemål på plats kommer sannolikt inte att tjäna dina långsiktiga ekonomiska mål. Det är okej att spendera pengar på roliga saker som att äta ute, resor och barns idrottsaktiviteter så länge du har planerat för det i budgeten genom rörliga utgifter. Enligt WinterGreen Research, ett marknadsundersökningsföretag, spenderade familjer med barn som deltar i elitlag i genomsnitt 3 167 USD per spelare 2018, upp från 1 976 USD 2013. Om du har överskott av pengar, efter att ha lagt undan för pensionering och college besparingar (i den ordningen), att spendera flera tusen dollar årligen kan vara OK för dig. Ha dock alltid din budget i åtanke, liksom möjligheten att investeringen kanske inte lönar sig i form av ett stipendium längre fram. Enligt NCAA får endast 2 procent av gymnasieidrottarna collegestipendier inom sin sport, och alla är inte alla utmärkelser för fullkörning så många familjer söker. Du måste väga om det är bättre att lägga de pengarna på att spara till college.
Spara bra. För din totala budget, ha en nödfond på tre till sex månader av icke-diskretionära utgifter för att hjälpa till att motstå en plötslig ekonomisk störning som en permittering, en tidig död eller ett funktionshinder. Överväg också att bidra till investeringsinstrument som erbjuder skatteförmåner och automatisera din sparprocess, så att du inte glömmer att göra det på egen hand. För att hjälpa till att spara pengar och skapa andrum i budgeten för något du verkligen kan behöva, till exempel ett nytt fordon – eller för att göra mer tillgängliga pengar för att spara och investera – tänk på att helt ny sportutrustning, gas och hotell stannar för sportresor läggs snabbt upp. Billigare alternativ, som att köpa begagnad utrustning i gott skick, samåkning, bo på ett billigare hotell eller kanske campa på din destination, kan hjälpa dig att spara pengar.
Håll dig fri från skulder. Detta enkla koncept kan hjälpa dig att hålla dig borta från skulden: Om utgifterna inte finns i budgeten och du inte har pengarna för att täcka dem, spendera inte pengarna.
Att uppfostra friska barn kommer inte bara med en hel del utgifter, utan också ett ansvar att ta hand om deras sociala, känslomässiga och atletiska behov. Med en förståelse för din ekonomiska bild och en solid plan kommer du att bättre kunna hitta den rätta balansen mellan roligt och praktiskt för dina barn och din budget.
Kristen Fricks-Roman är finansiell rådgivare vid Wealth Management Division hos Morgan Stanley i Atlanta. Informationen i denna artikel är inte en uppmaning att köpa eller sälja investeringar. All information som presenteras är generell och inte avsedd att ge individuellt anpassad investeringsrådgivning. De strategier och/eller investeringar som hänvisas till kanske inte är lämpliga för alla investerare eftersom lämpligheten av en viss investering eller strategi beror på en investerares individuella omständigheter och mål. Att investera innebär risker och det finns alltid potential att förlora pengar när du investerar. De åsikter som uttrycks här är författarens och behöver inte nödvändigtvis återspegla åsikterna från Morgan Stanley Wealth Management eller dess dotterbolag. Informationen häri har erhållits från källor som anses vara tillförlitliga, men vi garanterar inte deras riktighet eller fullständighet. Morgan Stanley och dess finansiella rådgivare tillhandahåller inte skatte- eller juridisk rådgivning. Innan investerare investerar bör investerare överväga om skatte- eller andra förmåner endast är tillgängliga för investeringar i investerarens hemstat 529 college-sparplan. Investerare bör noggrant läsa programupplysningsutlåtandet, som innehåller mer information om investeringsalternativ, riskfaktorer, avgifter och utgifter och möjliga skattekonsekvenser innan de köper en 529-plan. Du kan få en kopia av programupplysningsförklaringen från 529-planens sponsor eller din finansiella rådgivare. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC. CRC 2235406 09/18
