Även om min mamma precis gick bort för två år sedan, sexton år tidigare, hade hon en hälsorelaterad incident som fick hennes liv - och livet för hennes barn och våra familjer - att mycket plötsligt förändras. Min mamma tappade tyvärr sin förmåga att tala och skriva. Hur svårt det än var för vår familj var jag oerhört tacksam över att ha varit hennes finansiella rådgivare och exekutor, och därför medveten om de flesta av hennes ekonomiska frågor.
Även om det kan vara besvärligt att prata om pengar med föräldrar eller kännas som ett intrång i integriteten för dem, har det många fördelar att delta i proaktiva, pågående samtal om deras ekonomi. Att bli utsedd till utförare gör det ännu viktigare för dig att vara medveten, eftersom du kommer att ansvara för många administrativa och potentiellt känslomässigt utmanande uppgifter. Här är några riktlinjer som kan hjälpa dig att bättre förstå din roll och dina plikter.
Klarhet. Den kanske viktigaste uppgiften som testamentsexekutor är att nu granska dina föräldrars testamente och ställa frågor om något är oklart. På så sätt kan du hjälpa andra att vägleda deras frågor om de dyker upp senare.
Kommer. Det är ytterst viktigt att gå igenom villkoren för dina föräldrars testamente för att säkerställa att de matchar sina ekonomiska tillgångar när det gäller förmånstagare och andra detaljer. Granska både det ursprungliga testamentet och de finansiella tillgångarna då och då för att se till att de återspeglar aktuella livssituationer och är uppdaterade med fastighetslagar.
Dokumentation. Förutom testamentet, lokalisera följande dokument och relaterade föremål: trusts; försäkringar; kontaktinformation för förmögenhetsförvaltare; mäkleri och rådgivande kontoutdrag; bankkontoinformation; militära register; värdeskåp och nycklar; gärningar; pensionsutlåtanden; Socialförsäkringsdokument; kreditkort och kontoutdrag; titlar till hem, bilar, båtar och trailers; och annan finansiell information och investeringsinformation. Att organisera din familjs register kommer att vara extremt fördelaktigt i det långa loppet.
vad är en prolog till en bok
Dödscertifikat. Som exekutor kommer du sannolikt att behöva köpa minst tio kopior av det certifierade dödsbeviset för att visa för banker, försäkringsbolag, kreditgivare och andra. Du måste också varna statliga myndigheter, såsom Social Security Administration, om en förälders död och tillhandahålla ett dödsintyg. Vanligtvis kan begravningsbyrån eller dina föräldrars lokala kommunala journalkontor hjälpa till med detta.
Bouppteckning. Vanligtvis måste ett testamente lämnas in till skiftesrätten. Dess process för att säkerställa att ett testamente är legitimt och att distribuera tillgångar till förmånstagare kan ta månader eller till och med år. Men om dina föräldrar överförde alla sina tillgångar till en levande trust eller andra truster, kanske du kan undvika bouppteckning. För alla tillgångar som inte innehas i en trust kan bouppteckningsprocessen vara nödvändig.
Bankkonto. Som exekutor kan du behöva betala räkningar (skriva checkar för att betala för utgifter som bolån, fastighetsskatter, allmännyttiga tjänster eller kreditkort) eller ta emot pengar (sätta in pengar som du är skyldig din förälder som lönecheckar, återbetalning av personliga lån etc.), så öppna ett konto under dödsboets namn. Var noga med att gå igenom checkhäften och kontoutdrag för att ta reda på vad din förälder hade betalat eller fått regelbundet.
Fastighetsinventering och underhåll. Du kan också behöva underhålla ett hus eller annan fastighet tills den kan distribueras eller säljas. Du ansvarar för att skydda en förälders personliga egendom, inklusive allt i hemmet eller ett värdeskåp. Du kan behöva tillhandahålla en inventering eller värdering av personlig egendom.
Fastighetsskatter. Om dödsboet överstiger det tillämpliga beloppet för uteslutning av fastighetsskatt måste dödsboet lämna in slutliga inkomstdeklarationer till staten och amerikanska regeringar. Även om det inte finns någon federal fastighetsskatt kan det finnas en statlig dödsskatt. Fastighetsdeklaration ska lämnas in inom nio månader från dödsdagen. Konsultera en skattespecialist för mer information om hur du hanterar dem.
Utbetalning och distribution av tillgångar. Efter att alla skatter, räkningar och andra skulder är betalda kommer dödsboets tillgångar (fastigheter, aktier, obligationer, kontanter etc.) att delas ut till förmånstagarna. Det är viktigt att få ett kvitto från varje mottagare som anger att de har fått sin utdelning. Sedan måste du som exekutor förfoga över eventuella kvarvarande tillgångar.
Det är omöjligt att veta om dina föräldrar gradvis kommer att kunna överföra sina tillgångar och ansvar till dig med tiden, eller om du kommer att behöva gå in och ta hand om deras angelägenheter mer plötsligt på grund av sjukdom eller dödsfall. Hur som helst, du behöver inte närma dig det ensam. Prata med en advokat, revisor och/eller skatterådgivare, tillsammans med dig eller dina föräldrars finansiella rådgivare. Dessa proffs kan hjälpa dig att förstå och navigera i denna ofta komplicerade process.
[e-postskyddad] .
Informationen i denna artikel är inte en uppmaning att köpa eller sälja investeringar. All information som presenteras är generell och inte avsedd att ge individuellt anpassad investeringsrådgivning. Strategierna och/eller investeringarna som hänvisas till kanske inte är lämpliga för alla investerare eftersom lämpligheten av en viss investering eller strategi beror på en investerares individuella omständigheter och mål. Att investera innebär risker och det finns alltid potential att förlora pengar när du investerar. De åsikter som uttrycks här är författarens och behöver inte nödvändigtvis återspegla åsikterna från Morgan Stanley Wealth Management eller dess dotterbolag. Morgan Stanley Smith Barney LLC och dess finansiella rådgivare tillhandahåller inte skatte- eller juridisk rådgivning. Individer bör söka råd baserat på sina särskilda omständigheter från en oberoende skatterådgivare. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC.
